Lançar uma compra de cartão como despesa comum mente duas vezes: tira o dinheiro do caixa no dia da compra, quando ele só vai sair no vencimento, e deixa cada gasto solto, sem juntar no valor que você realmente vai pagar ao banco.
Por isso o cartão de crédito é um tipo de conta no WiseData Agency, e o que manda nele é a fatura. Toda compra entra na fatura do ciclo em que aconteceu, e o caixa só se mexe quando você paga a fatura.
Vamos usar um exemplo do começo ao fim: a agência tem um cartão que vence todo dia 10 e fecha 7 dias antes. No mês, entram assinatura de ferramentas, impulsionamento de campanha e hospedagem — e no vencimento sai um pagamento só, da conta do banco.
Cadastrando o cartão
Vá em Financeiro › Contas e clique em Nova conta. Em Tipo, escolha Cartão de crédito: o formulário revela os campos que só existem para cartão.
- Limite do cartão — o limite total contratado com o banco.
- Dia do vencimento — o dia do mês em que a fatura vence. Se você usar dia 31, meses curtos caem no último dia; fevereiro não fica de fora.
- Fecha quantos dias antes — quantos dias antes do vencimento a fatura fecha. É o campo que decide em qual fatura cada compra cai: comprou depois do fechamento, entra na fatura seguinte. No nosso exemplo, com vencimento dia 10 e fechamento 7 dias antes, uma compra do dia 3 entra na fatura que vence dia 10; a do dia 4 já vai para a do mês seguinte.
- Conta que costuma pagar a fatura — opcional. É só uma sugestão para agilizar o pagamento; você escolhe a conta na hora, de qualquer forma.
- Saldo de abertura da fatura e Natureza do saldo de abertura — para cartão que já vinha sendo usado fora do sistema. Informe quanto ele já devia e escolha Saldo devedor; se o cartão tinha crédito a seu favor, escolha Saldo credor e o valor é abatido da fatura.
Ao salvar, a primeira fatura já nasce, pronta para receber lançamentos.
Lançando compras no cartão
Não há tela separada: lance a despesa normalmente em Financeiro › Transações e escolha o cartão como conta. O sistema faz o resto — encontra a fatura do ciclo daquela data, põe o lançamento nela e alinha o vencimento da despesa ao da fatura.
Duas consequências que valem entender antes que virem dúvida:
- O saldo das suas contas não muda. A compra no cartão não é saída de caixa; ela é dívida até a fatura ser paga.
- A despesa não nasce paga. Mesmo que você marque como paga, ela volta para pendente — quem quita a dívida é o pagamento da fatura, não o lançamento individual.
Se você tentar dar baixa numa despesa de cartão pela tela de transações, o sistema recusa e explica: esse lançamento é quitado pelo pagamento da fatura. Não é limitação — é o que impede a mesma despesa de sair do caixa duas vezes.
Acompanhando as faturas
Vá em Financeiro › Faturas do cartão. Cada linha é uma fatura, com o período, a data de fechamento, o vencimento, o total, o quanto já foi pago e o quanto falta pagar. Dá para filtrar por situação.
As situações são quatro:
- Aberta — o ciclo está correndo e novas compras ainda entram nela.
- Fechada — o ciclo terminou e a dívida continua em aberto. Compras novas já vão para a próxima fatura. O fechamento acontece sozinho, na data que você configurou.
- Paga parcialmente — você pagou parte do valor.
- Paga — quitada.
Em Ver lançamentos você abre a fatura e vê tudo o que a compõe, com data, descrição, categoria e valor. Se o total da fatura for maior que a soma dos lançamentos, a diferença é o saldo de abertura — e a própria tela avisa isso.
Pagando a fatura
Na fatura, escolha Pagar fatura. O modal pede três coisas:
- Valor a pagar — vem preenchido com o saldo devedor, e aceita valor menor. Pagar parcialmente é comum e está previsto: a fatura fica como "Paga parcialmente" e o restante continua devido.
- Data do pagamento.
- Pagar com — a conta de onde o dinheiro sai. Só aparecem contas de caixa e banco; cartão não paga cartão.
É neste momento — e só neste — que o dinheiro sai. A conta escolhida é debitada exatamente pelo valor pago, e o movimento aparece no extrato dela identificado como pagamento de fatura. Não é criada nenhuma despesa nova: a despesa já está registrada nas compras, e lançá-la de novo dobraria o gasto no relatório.
O sistema recusa pagamento maior que o saldo devedor e recusa uma segunda cobrança de fatura já quitada.
Reabrindo uma fatura
Depois que uma fatura recebe pagamento, os lançamentos dentro dela ficam travados para edição e exclusão. Faz sentido: o dinheiro já saiu do caixa, e mexer no que compõe a fatura faria a conta parar de fechar.
Quando você realmente precisa corrigir algo, use Reabrir fatura. Os pagamentos são estornados, o valor volta para a conta de origem e a fatura destrava.
O estorno é transparente no extrato: a saída original continua lá e ganha um crédito de estorno ao lado. Nada é apagado — você consegue reconstruir o que aconteceu, que é o mínimo que se espera de dinheiro.
O que o cartão não faz (de propósito)
- Não entra em transferência, nem como origem nem como destino. Cartão não guarda dinheiro; mover saldo de ou para ele criaria caixa do nada. Pagar a fatura é o caminho.
- O saldo do cartão é dívida, não caixa. Na lista de contas ele aparece marcado como valor em aberto, e fica de fora do total de dinheiro disponível da agência — inclusive quando você pergunta o saldo ao assistente.
Onde isso encaixa na operação
O cartão é uma conta como as outras: aparece em Contas, tem extrato quando a fatura é paga, e as compras entram nas transações e nos relatórios financeiros como qualquer despesa — com categoria, fornecedor, projeto e centro de custo. A diferença está só no momento em que o dinheiro sai.
Isso importa para a leitura de rentabilidade: uma compra de cartão vinculada a um projeto conta como custo daquele projeto desde a data da compra, mesmo que o pagamento só aconteça no mês seguinte.
Para onde ir depois
- Contas, transferências e extrato — as contas de caixa e banco, e como o extrato registra cada movimento.
- Transações e faturas — o cadastro de receitas e despesas do dia a dia.
- Fornecedores e centros de custo — a classificação que dá sentido aos relatórios.
- Relatórios financeiros — onde os gastos do cartão aparecem consolidados.
- Visão geral do financeiro — como o módulo se organiza por inteiro.
Resumindo: cadastre o cartão como conta informando limite, dia do vencimento e quantos dias antes ele fecha; lance as compras normalmente escolhendo o cartão, sabendo que elas viram dívida e não saída de caixa; acompanhe em Faturas do cartão e pague — inteiro ou em parte — indicando de qual conta sai o dinheiro. Se precisar corrigir algo de uma fatura já paga, reabra: o estorno devolve o valor e deixa o rastro no extrato.