Contas Bancárias é onde fica o retrato do seu dinheiro: quanto há em cada banco, na poupança, no investimento e quanto você deve no cartão. Toda despesa paga e toda receita recebida mexe no saldo de uma conta, e é desse saldo que saem o extrato, o fluxo de caixa e o painel inicial. Por isso as contas vêm antes de qualquer lançamento.
Ao longo do artigo, vamos acompanhar a Marina. Ela tem uma Conta Corrente Nubank com R$ 4.200, uma Poupança Itaú com R$ 9.000 e um cartão Nubank Mastercard com limite de R$ 8.000, que vence todo dia 10.
Cadastrar uma conta
No menu, em Cadastros › Contas Bancárias, clique em Adicionar Conta. Os campos são:
- Nome da Conta (obrigatório) — como você reconhece a conta nas listas. Ex.: "Conta Corrente Nubank".
- Instituição Financeira — escolha o banco na lista para a conta ganhar o logotipo dele, ou digite um nome livre.
- Agência e Número da Conta — opcionais, só para sua referência. A agência aceita apenas números; o número da conta, números e traço.
- Tipo de Conta (obrigatório) — Conta Corrente, Poupança, Cartão de Crédito ou Investimento.
- Saldo Inicial — quanto havia na conta no dia em que você começou a usar o Finances. Ele só pode ser definido uma vez: depois que a conta tem saldo inicial, o campo fica travado.
- Saldo Atual — se você deixar em branco, ele começa igual ao saldo inicial.
- Conta ativa — já vem marcado.
A Marina cadastra a Conta Corrente Nubank com saldo inicial de R$ 4.200 e a Poupança Itaú com R$ 9.000. Uma conta comum não pode virar cartão depois, nem o cartão virar conta comum: se errar o tipo, cadastre a conta de novo com o tipo certo.
Cartão de crédito: o cadastro é diferente
Ao escolher Cartão de Crédito, os campos de saldo somem e entram os do ciclo da fatura:
- Limite de crédito (obrigatório).
- Dia de vencimento (obrigatório) — de 1 a 31. Em meses mais curtos, o vencimento cai no último dia.
- Fechamento (dias antes do vencimento) (obrigatório) — de 1 a 30. É o que decide em qual fatura cada compra entra.
- Conta de débito (paga a fatura) — a conta que normalmente paga o cartão. Outro cartão não aparece aqui.
- Saldo da fatura atual e Tipo de saldo — só no cadastro. Se a fatura do mês já tem R$ 1.350 de compras quando você começa, informe esse valor como Devedor. Use Credor quando o banco deve a você, por exemplo depois de um estorno.
A Marina informa vencimento dia 10 e fechamento 7 dias antes. A fatura fecha no dia 3: uma compra feita até o dia 3 entra na fatura que vence no dia 10; uma compra do dia 4 em diante já vai para a do mês seguinte.
A regra que mais gera dúvida: compra no cartão não mexe no saldo de nenhuma conta. Ela entra na fatura. O dinheiro só sai da conta corrente quando você paga a fatura. Assim a mesma compra nunca é contada duas vezes.
Faturas do cartão
Na lista de contas, abra o menu da linha do cartão e escolha Faturas. O topo mostra o Limite, a Dívida atual e o Limite disponível. Abaixo vem cada fatura com Vencimento, Total da fatura, Pago e A pagar.
- Ver lançamentos lista as compras daquela fatura.
- Pagar fatura pede o Valor do pagamento, a Conta de débito e a Data do pagamento, que não pode ser futura. Pode ser parcial: a fatura fica como Paga parcialmente até quitar. O valor não pode passar do que falta.
- Reabrir fatura desfaz os pagamentos registrados e devolve o valor à conta de débito. Serve para corrigir um pagamento lançado errado.
A fatura fecha sozinha na data de fechamento. Se você lançar uma compra antiga numa fatura que já recebeu pagamento, ela vai para a fatura aberta atual, para não alterar o que já foi pago.
Na lista de despesas, a compra no cartão não tem baixa própria: depois que a fatura é quitada, ela aparece com o selo Paga na fatura.
O extrato de uma conta
Clique no nome da conta para abrir o Extrato. Ele começa no mês atual e mostra o Saldo anterior do período. Depois vêm as movimentações agrupadas por dia, cada dia com o Movimento do dia e o saldo ao fim dele. Entradas aparecem com sinal de mais; saídas, com sinal de menos.
Você escolhe atalhos como Este mês, Últimos 90 dias e Este ano, ou um intervalo de até 366 dias. Exportar gera o mesmo recorte da tela em Excel, CSV ou PDF.
No extrato do cartão aparecem só os pagamentos de fatura. Para ver o que foi comprado, use Ver faturas do cartão.
Corrigir o saldo e inativar
Se o saldo do Finances não bate com o do banco, use Editar na linha da conta e altere o Saldo Atual. A diferença vira um lançamento Ajuste de saldo no extrato. Assim o saldo muda sem apagar o histórico, e o fluxo de caixa continua batendo.
Se alguém registrou um pagamento nessa conta enquanto você editava, o sistema avisa e pergunta se você quer usar o saldo atualizado ou manter o valor que digitou.
Inativar tira a conta das listas de escolha sem apagar nada: lançamentos, faturas e saldo continuam lá, e você pode Ativar de novo quando quiser. Conta inativa não pode enviar nem receber transferência.
Transferências entre contas
Transferência é dinheiro trocando de lugar: não é receita nem despesa, e o seu total não muda. Em Movimentações › Transferências, clique em Nova Transferência:
- Conta de Origem e Conta de Destino — precisam ser diferentes. Cada conta aparece com o saldo ao lado.
- Valor, Data (de 01/01/2020 até um ano à frente) e Descrição (de 3 a 255 caracteres).
- Clique em Transferir. Os dois saldos mudam na hora.
A Marina transfere R$ 1.000 da Conta Corrente Nubank para a Poupança Itaú com a descrição "Reserva da viagem". A corrente cai para R$ 3.200, a poupança sobe para R$ 10.000 e o total dela continua R$ 13.200.
A transferência entra concluída e não pode ser editada. Se errou o valor, use Excluir: os dois saldos voltam ao que eram. Depois, lance a transferência certa.
Não use transferência para pagar o cartão: ela não abate a fatura. Pague pelo botão Pagar fatura.
A lista tem busca e filtros por Período, Valor mínimo, Valor máximo, Conta de origem e Conta de destino. Exportar a lista de transferências faz parte dos planos Pro e Enterprise.
Onde isso aparece no resto do sistema
- Despesas e Receitas — ao dar baixa, você escolhe a conta, e o saldo dela muda.
- Importar OFX — o extrato do banco é importado dentro de uma conta e conferido contra o que já está lançado.
- Relatórios › Fluxo de Caixa e Cartão de Crédito — partem dos saldos e das faturas daqui.
- Calendário — as compras do cartão aparecem na data de vencimento da fatura em que entraram.
Para onde ir depois
- Despesas e receitas (pessoal) — lançar o que entra e o que sai e dar baixa na conta certa.
- Importação de dados — trazer o extrato OFX do banco para dentro de uma conta.
- Categorias — classificar as compras do cartão e as despesas da conta.
- Orçamento — colocar um teto de gasto por categoria no mês.
Resumindo: cadastre cada conta com o saldo de hoje e o cartão com vencimento e fechamento. Compras no cartão vão para a fatura e só saem da conta quando você paga a fatura. Corrija diferenças com o ajuste de saldo, e use transferência apenas para mover dinheiro entre as suas contas.