Cuentas Bancarias es donde ves tu dinero: cuánto hay en cada banco, en el ahorro y en la inversión, y cuánto debes en la tarjeta. Cada gasto pagado y cada ingreso recibido cambia el saldo de una cuenta. De ese saldo salen el extracto, el flujo de caja y el panel inicial, así que las cuentas van antes que cualquier registro.
A lo largo del artículo seguiremos a Marina. Tiene una Cuenta Corriente Nubank con R$ 4.200, una Cuenta de Ahorro Itaú con R$ 9.000 y una tarjeta Nubank Mastercard con un límite de R$ 8.000, que vence el día 10 de cada mes.
Registrar una cuenta
En el menú, en Registros › Cuentas Bancarias, haz clic en Añadir Cuenta. Los campos son:
- Nombre de la Cuenta (obligatorio) — cómo reconoces la cuenta en las listas. Ej.: "Cuenta Corriente Nubank".
- Institución Financiera — elige el banco de la lista para que la cuenta tenga su logotipo, o escribe un nombre libre.
- Sucursal y Número de Cuenta — opcionales, solo como referencia. La sucursal acepta solo números; el número de cuenta, números y guion.
- Tipo de Cuenta (obligatorio) — Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorro, Tarjeta de Crédito o Inversión.
- Saldo Inicial — cuánto tenía la cuenta el día en que empezaste a usar Finances. Solo se define una vez: cuando la cuenta ya tiene saldo inicial, el campo queda bloqueado.
- Saldo Actual — si lo dejas en blanco, empieza igual al saldo inicial.
- Cuenta activa — viene marcada.
Marina registra la Cuenta Corriente Nubank con saldo inicial de R$ 4.200 y la Cuenta de Ahorro Itaú con R$ 9.000. Una cuenta común no puede convertirse después en tarjeta, ni la tarjeta en cuenta común: si eliges mal el tipo, vuelve a registrar la cuenta con el tipo correcto.
La tarjeta de crédito se registra distinto
Al elegir Tarjeta de Crédito, los campos de saldo desaparecen y aparecen los del ciclo de la factura:
- Límite de crédito (obligatorio).
- Día de vencimiento (obligatorio) — de 1 a 31. En los meses más cortos, el vencimiento cae el último día.
- Cierre (días antes del vencimiento) (obligatorio) — de 1 a 30. Es lo que decide en qué factura entra cada compra.
- Cuenta de débito (paga la factura) — la cuenta que normalmente paga la tarjeta. Otra tarjeta no aparece aquí.
- Saldo de la factura actual y Tipo de saldo — solo al registrar. Si la factura del mes ya tiene R$ 1.350 en compras cuando empiezas, informa ese valor como Deudor. Usa Acreedor cuando el banco te debe a ti, por ejemplo después de un reembolso.
Marina informa vencimiento el día 10 y cierre 7 días antes. La factura cierra el día 3: una compra hecha hasta el día 3 entra en la factura que vence el 10; una compra del día 4 en adelante va a la del mes siguiente.
La regla que más dudas genera: una compra con tarjeta no cambia el saldo de ninguna cuenta. Entra en la factura. El dinero solo sale de la cuenta corriente cuando pagas la factura. Así la misma compra nunca se cuenta dos veces.
Facturas de la tarjeta
En la lista de cuentas, abre el menú de la fila de la tarjeta y elige Facturas. Arriba aparecen el Límite, la Deuda actual y el Límite disponible. Debajo viene cada factura con su vencimiento, total, lo pagado y lo que falta pagar.
- Ver movimientos lista las compras de esa factura.
- Pagar factura pide el Importe del pago, la Cuenta de débito y la Fecha del pago, que no puede ser futura. Puede ser parcial: la factura queda pagada parcialmente hasta liquidarla. El importe no puede superar lo que falta.
- Reabrir factura deshace los pagos registrados y devuelve el dinero a la cuenta de débito. Sirve para corregir un pago registrado por error.
La factura cierra sola en la fecha de cierre. Si registras una compra antigua en una factura que ya recibió un pago, va a la factura abierta actual, para no alterar lo que ya se pagó.
En la lista de gastos, la compra con tarjeta no tiene pago propio: cuando la factura se liquida, aparece como pagada en la factura.
El extracto de una cuenta
Haz clic en el nombre de la cuenta para abrir su extracto. Empieza en el mes actual y muestra el Saldo anterior del período. Después vienen los movimientos agrupados por día, cada día con su Movimiento del día y el saldo al final. Las entradas llevan signo más; las salidas, signo menos.
Puedes elegir atajos como este mes, los últimos 90 días o este año, o un intervalo de hasta 366 días. Exportar genera el mismo recorte de la pantalla en Excel, CSV o PDF.
En el extracto de la tarjeta solo aparecen los pagos de factura. Para ver lo que se compró, usa Ver facturas de la tarjeta.
Corregir el saldo y desactivar
Si el saldo de Finances no coincide con el del banco, usa Editar en la fila de la cuenta y cambia el Saldo Actual. La diferencia se convierte en un ajuste de saldo en el extracto. Así el saldo cambia sin borrar el historial, y el flujo de caja sigue cuadrando.
Si alguien registró un pago en esa cuenta mientras editabas, el sistema avisa y pregunta si quieres usar el saldo actualizado o mantener el valor que escribiste.
Desactivar saca la cuenta de las listas de selección sin borrar nada: registros, facturas y saldo se mantienen, y puedes Activar la cuenta de nuevo cuando quieras. Una cuenta inactiva no puede enviar ni recibir transferencias.
Transferencias entre cuentas
Una transferencia es dinero que cambia de lugar: no es ingreso ni gasto, y tu total no cambia. En Movimientos › Transferencias, haz clic en Nueva Transferencia:
- Cuenta de Origen y Cuenta de Destino — deben ser distintas. Cada cuenta aparece con su saldo al lado.
- Importe, Fecha (del 01/01/2020 hasta un año adelante) y Descripción (de 3 a 255 caracteres).
- Haz clic en Transferir. Los dos saldos cambian en el momento.
Marina transfiere R$ 1.000 de la Cuenta Corriente Nubank a la Cuenta de Ahorro Itaú con la descripción "Ahorro para el viaje". La corriente baja a R$ 3.200, el ahorro sube a R$ 10.000 y su total sigue en R$ 13.200.
La transferencia queda concluida y no se puede editar. Si te equivocaste en el importe, usa Eliminar: los dos saldos vuelven a lo que eran. Después registra la transferencia correcta.
No uses una transferencia para pagar la tarjeta: no descuenta la factura. Paga con el botón Pagar factura.
La lista tiene búsqueda y filtros por período, valor mínimo, valor máximo, cuenta de origen y cuenta de destino. Exportar la lista de transferencias forma parte de los planes Pro y Enterprise.
Dónde aparece esto en el resto del sistema
- Gastos e Ingresos — al registrar el pago eliges la cuenta, y su saldo cambia.
- Importación OFX — el extracto del banco se importa dentro de una cuenta y se compara con lo que ya está registrado.
- Informes › Flujo de Caja y Tarjeta de Crédito — parten de los saldos y facturas de aquí.
- Calendario — las compras con tarjeta aparecen en la fecha de vencimiento de la factura en la que entraron.
A dónde ir después
- Gastos e ingresos (personal) — registrar lo que entra y lo que sale y pagarlo desde la cuenta correcta.
- Importación de datos — traer el extracto OFX del banco a una cuenta.
- Categorías — clasificar las compras con tarjeta y los gastos de la cuenta.
- Presupuesto — poner un tope de gasto mensual por categoría.
En resumen: registra cada cuenta con el saldo de hoy y cada tarjeta con su vencimiento y cierre. Las compras con tarjeta van a la factura y solo salen de la cuenta cuando pagas la factura. Corrige diferencias con el ajuste de saldo, y usa la transferencia solo para mover dinero entre tus propias cuentas.