O Orçamento é o teto que você define para cada categoria de despesa num mês. Você decide antes quanto pode ir para mercado, lazer ou transporte e acompanha, ao longo do mês, quanto disso já foi. O objetivo é perceber o estouro enquanto ainda dá para segurar, e não só no fechamento.
A Marina decide que, em outubro, pode gastar até R$ 1.500 com Alimentação e R$ 400 com Lazer.
Criar um orçamento
No menu, em Planejamento › Orçamento, clique em Novo Orçamento:
- Categoria (obrigatória) — só categorias de despesa. O orçamento vale para a categoria inteira: o que você lança nas subcategorias dela também conta.
- Valor Limite (obrigatório) — o teto do mês.
- Mês e Ano (obrigatórios) — o período do teto. Dá para criar do ano passado até dois anos à frente.
- Observações — opcional, para lembrar o porquê do valor.
Cada categoria tem um orçamento por mês. Para novembro, crie outro orçamento com o mês de novembro.
O que conta como gasto
Esta é a regra que mais gera dúvida, então vale entender bem:
- Conta o que já foi pago. Uma despesa pendente ainda não consome o orçamento; uma baixa parcial consome só a parte paga.
- Conta pelo mês de competência, não pelo dia em que o dinheiro saiu. A despesa de outubro paga em 2 de novembro pesa no orçamento de outubro. Quando você não informa a competência, vale o mês do vencimento.
- Compra no cartão passa a contar à medida que a fatura é paga, na mesma proporção. Se você pagou metade da fatura, metade de cada compra dela entra no orçamento.
- Despesa cancelada não entra.
Se a Marina tem R$ 1.200 pagos em Alimentação com competência em outubro e uma compra de R$ 300 ainda pendente, o orçamento mostra R$ 1.200 de R$ 1.500. Quando ela der baixa nos R$ 300, chega a 100%.
Acompanhar o mês
Escolha o Mês e o Ano nos filtros. O topo resume Total Orçado, Total Gasto, Restante e as Categorias Excedidas. O gráfico Visão Geral dos Orçamentos compara gasto e restante de cada categoria.
Cada orçamento tem uma barra com o percentual do limite já usado. Quando passa de 100%, a barra fica marcada como Excedido.
O extrato de um orçamento
No menu da linha, Ver extrato lista todas as despesas da categoria naquele mês, com data, descrição, status e valor, e os totais de pago, parcial, pendente e cancelado. É onde a Marina descobre que três pedidos de delivery somam R$ 280. Dá para abrir a despesa direto do extrato com Editar despesa e baixar a lista com Exportar PDF.
No extrato aparecem também as pendentes, que ainda não contam no orçamento. É a lista do que vai pesar quando for pago.
Aviso de orçamento excedido
Todo dia, no fim da tarde, o sistema confere os orçamentos e avisa quando uma categoria passou do limite. O aviso chega pelos canais que você escolheu para esse tipo em Notificações.
Editar e excluir
Editar muda o limite ou as observações; o gasto é recalculado na hora. Excluir remove só o teto: as despesas continuam onde estavam.
Onde isso aparece no resto do sistema
- Despesas — cada baixa consome o orçamento da categoria no mês de competência.
- Categorias — o orçamento é sempre de uma categoria de despesa, e uma categoria com orçamento não pode ser excluída.
- Relatórios › Análise de Orçamento — compara orçado e gasto ao longo dos meses.
- Notificações — entrega o aviso de excedido.
Para onde ir depois
- Categorias — organizar as categorias que vão receber teto.
- Despesas e receitas (pessoal) — lançar com a competência certa.
- Metas financeiras — transformar o que sobrou do orçamento em economia.
- Notificações — escolher por onde chega o aviso de excedido.
Resumindo: crie um teto por categoria e mês. O orçamento conta o que já foi pago com competência naquele mês. Acompanhe a barra, abra o extrato para entender o consumo e deixe o aviso diário dizer quando uma categoria estourou.