O módulo de empréstimos acompanha toda dívida da empresa que se paga em parcelas: empréstimo bancário, financiamento, leasing, capital de giro, Pronampe, consórcio e também parcelamentos de impostos. Para cada contrato, você vê quanto já pagou, quanto falta e quando vence a próxima parcela. Cada pagamento sai da conta com os juros separados do principal, porque só os juros são custo. O principal é a devolução do dinheiro emprestado.
O caminho é Gestão › Empréstimos. A página se chama Empréstimos e Financiamentos.
Para o exemplo, vamos usar o Estúdio Aurora, o estúdio de design da Marina. Ela pegou R$ 30.000 de capital de giro no Banco Inter, a 1,5% ao mês, em 12 parcelas mensais, e o dinheiro caiu na Conta PJ Inter em 5 de outubro.
Cadastre o contrato
Clique em Novo empréstimo. O formulário abre numa página própria, com estes campos:
- Título e Tipo. O tipo pode ser Empréstimo, Financiamento, Leasing, CDC, Capital de Giro, Pronampe, Programa Governamental (BNDES, FCO etc.), Antecipação de Recebíveis, Conta Garantida / Cheque Especial, Microcrédito, Consórcio, Crédito Rural ou Outro.
- Credor: quem concedeu o crédito. A busca é feita nos seus Clientes e fornecedores. Se o credor ainda não estiver cadastrado, digite o nome e use a opção para cadastrá-lo ali mesmo. Num parcelamento de imposto, o credor é a Receita Federal ou a prefeitura.
- Número do Contrato.
- Conta vinculada: a conta em que o dinheiro entrou e de onde saem as parcelas.
- Creditar o valor recebido na conta e Data do recebimento, explicados logo abaixo.
- Valor Total, Taxa de Juros e Tipo de Juros (ao mês ou ao ano).
- Data de Início, Frequência de Pagamento (Mensal, Quinzenal, Trimestral, Semestral ou Anual), Dia de Pagamento e Total de Parcelas.
- Valor da Parcela, com a opção Calcular parcela automaticamente.
- Data de Término, Moeda, Tipo de Garantia (Imóvel, Veículo, Equipamento, Aplicação Financeira, Avalista/Fiador ou Outra), Descrição da Garantia, Contrato (Arquivo) e Observações.
Atenção à Data de Início: ela é a data do contrato, não a da primeira parcela. A primeira parcela vence um período depois, e o formulário mostra essa data logo abaixo do campo, antes de você salvar. A Marina informou 5 de outubro, mensal, dia de pagamento 5, e o formulário avisou: 1ª parcela vence em 05/11/2026.
Com o cálculo automático, a parcela sai pela tabela Price, com valor fixo. Para R$ 30.000 a 1,5% ao mês em 12 vezes, a parcela da Marina ficou em R$ 2.750,40. Se o banco informou outro valor, desligue o cálculo e digite o valor do contrato.
O dinheiro que entrou na conta
Com Creditar o valor recebido na conta marcado, o Valor Total entra no saldo da conta vinculada na Data do recebimento. A Conta PJ Inter da Marina subiu R$ 30.000 em 5 de outubro.
Essa entrada não é receita: empréstimo é dívida, então ele aparece no extrato da conta, mas fica fora da DRE e dos relatórios de receita. Se você já lançou essa entrada à mão, desmarque a opção, ou o dinheiro vai contar duas vezes no saldo.
Contrato que já vinha sendo pago
Se você está cadastrando um contrato antigo, edite-o depois de salvar e informe as Parcelas Pagas e o Valor Restante de hoje. Isso só é possível enquanto não houver nenhum pagamento registrado no Finances. A partir do primeiro pagamento, esses dois números passam a ser calculados pelos pagamentos.
Acompanhe na lista
A lista mostra Descrição, Tipo, Valor Total, Valor Parcela, Saldo Devedor, o progresso (3 de 12 parcelas pagas) e o Status. Você pode buscar por descrição, instituição ou contrato e filtrar pelo status.
Os status são Ativo, Atrasado, Renegociado e Quitado. Os três primeiros você escolhe na edição, para marcar a situação do contrato. Quitado vem sozinho, quando a última parcela é paga, e só sai desse status estornando uma parcela.
Pague uma parcela
No menu da linha, clique em Pagar parcela (o número da parcela aparece no botão). A janela Registrar Pagamento mostra o Valor da Parcela, quanto dele é Principal, quanto é Juros e a Data prevista, e pede:
- Data do Pagamento.
- Método de Pagamento.
- Conta: vem preenchida com a conta vinculada, mas pode ser outra.
- Observações.
Os juros são calculados sobre o saldo devedor do momento. Na primeira parcela da Marina, de R$ 2.750,40, os juros foram de R$ 450,00 (1,5% de R$ 30.000) e o principal de R$ 2.300,40.
Ao confirmar:
- A parcela inteira, R$ 2.750,40, sai do saldo da conta na data do pagamento.
- Os juros viram uma despesa paga na categoria de sistema Empréstimos, que a DRE trata como despesa financeira.
- O principal abate o saldo devedor, que cai para R$ 27.699,60, e não vira despesa.
- A próxima parcela passa a valer o período seguinte.
É por isso que a DRE não mostra o empréstimo inteiro como custo: o custo de pegar R$ 30.000 emprestado são os juros, e é só isso que reduz o resultado.
Detalhes, contrato e estorno
Em Ver detalhes, você encontra todos os dados do contrato, a garantia, o arquivo do contrato para baixar e o Histórico de Pagamentos, com data, principal, juros, total e conta de cada parcela.
Pagou errado? Use Estornar parcela no histórico. O valor volta para a conta na data do pagamento original, a despesa de juros é removida, e o saldo devedor e as parcelas pagas voltam ao que eram.
Só é possível estornar a última parcela paga. Estornar uma do meio obrigaria a recalcular os juros das seguintes, que já entraram em meses fechados. Se o erro foi numa parcela antiga, estorne de trás para a frente até chegar nela.
Um contrato com parcela paga não pode ser excluído. Sem pagamentos, a exclusão desfaz o crédito do valor recebido, com um lançamento de estorno no extrato.
Parcelamento de impostos
Quando a empresa negocia impostos atrasados (parcelamento do Simples, REFIS, transação tributária), cadastre o acordo aqui, com a Receita Federal ou a prefeitura como credor. Em seguida, vá a Fiscal › Impostos e vincule as guias atrasadas a esse parcelamento. Elas saem do contas a pagar, e o detalhe do contrato passa a mostrar a seção Impostos incluídos neste parcelamento.
Excluir o parcelamento devolve essas guias para pendente.
Lembretes de vencimento
O proprietário da empresa recebe lembretes das parcelas: três dias antes do vencimento, no dia, e um aviso quando a parcela passa da data. Os canais (e-mail, WhatsApp e no próprio sistema) são escolhidos em Conta › Notificações. Pagar a parcela reinicia os lembretes para a seguinte.
Como os empréstimos se ligam ao resto
- Contas: o valor recebido entra na conta vinculada, e cada parcela sai dela, ou da conta que você escolher.
- Despesas e DRE: os juros de cada parcela aparecem como despesa da categoria Empréstimos, no resultado financeiro.
- Fluxo de Caixa: a parcela inteira é saída de caixa na data do pagamento.
- Clientes e fornecedores: o credor é um cadastro dali.
- Impostos: guias atrasadas podem ser vinculadas a um parcelamento.
- Painel: o cartão de empréstimos mostra o saldo devedor, as parcelas restantes e a próxima parcela.
Quem pode fazer o quê
Todos os papéis da empresa, inclusive o Visualizador, veem os contratos e os detalhes. Cadastrar, editar, pagar, estornar e excluir exige o papel de Membro ou acima.
Para onde ir depois
- Impostos: vincular guias atrasadas a um parcelamento.
- DRE gerencial: o peso dos juros no resultado.
- Fluxo de caixa: o efeito das parcelas no caixa do mês.
- Notificações: escolher onde chegam os lembretes de parcela.
Resumindo: cadastre o contrato com credor, taxa e parcelas, credite o valor recebido na conta, pague cada parcela (os juros viram despesa e o principal abate a dívida), estorne a última se errar e vincule as guias de imposto ao parcelamento que as absorveu.