Una meta es un importe que quieres juntar hasta una fecha: el fondo de emergencia, el viaje, la entrada del departamento. Cada aporte que registras saca dinero de una cuenta real, y la meta muestra cuánto ya se guardó, cuánto falta y si el ritmo actual llega a tiempo.
Marina quiere juntar R$ 12.000 para un viaje en diciembre del año que viene y piensa ahorrar R$ 800 por mes.
Crear una meta
En el menú, en Planificación › Metas, haz clic en Nueva Meta:
- Nombre del Objetivo (obligatorio) y Descripción.
- Cantidad Objetivo (obligatoria) — cuánto quieres juntar.
- Cantidad Actual — si ya tenías una parte guardada antes de usar Finances, infórmala aquí. Ese importe no sale de ninguna cuenta.
- Fecha Objetivo (obligatoria) — tiene que ser una fecha futura.
- Contribución Mensual — cuánto piensas ahorrar por mes. Es la que alimenta la estimación de finalización.
- Icono y Color — para reconocer la meta de un vistazo, como Viaje, Casa o Auto.
Marina crea "Viaje de diciembre" con Cantidad Objetivo de R$ 12.000, Cantidad Actual de R$ 2.000 que ya tenía guardados y Contribución Mensual de R$ 800.
Registrar un aporte
En el menú de la meta, usa Añadir contribución:
- Importe — no puede superar lo que falta para la meta. La ventana muestra lo restante.
- Cuenta de Origen — de dónde sale el dinero. Su saldo baja.
- Mover a otra cuenta — actívalo para elegir la Cuenta de Destino (donde se guardará). El importe sale del origen y entra en el destino, como una transferencia.
- Observaciones — opcional.
Sin cuenta de destino, el dinero sale del origen y queda solo en la meta: el saldo de tus cuentas baja. Si de verdad guardas el dinero en una cuenta de ahorro o inversión registrada, elígela como destino para que los saldos sigan iguales a los del banco.
Marina aporta R$ 800 de la Cuenta Corriente Nubank a la Cuenta de Ahorro Itaú. La corriente baja R$ 800, el ahorro sube R$ 800 y la meta pasa a R$ 2.800.
Después del primer aporte, la Cantidad Actual queda bloqueada al editar: solo cambia con nuevos aportes o al eliminar uno.
Leer el progreso
Cada meta muestra la barra de porcentaje y los importes actual, objetivo y restante. Muestra además:
- Tiempo Restante hasta la fecha objetivo.
- Necesario por mes — cuánto tendrías que ahorrar desde ahora para llegar a la fecha.
- Fecha estimada de finalización — cuándo termina la meta al ritmo de la contribución mensual. Si esa fecha pasa la fecha objetivo, aparece cuántos días se va a atrasar.
Con R$ 9.200 por juntar y R$ 800 por mes, Marina ve la estimación y sabe si necesita subir el aporte. Una meta que llega al importe aparece como Alcanzado; una que pasa la fecha sin llegar, como Atrasado.
Arriba, el Resumen de Objetivos suma todas: total, acumulado, restante, contribución mensual total y el tiempo estimado para completarlas todas. Los filtros separan En progreso y Completadas.
Historial y reversión
Historial lista cada aporte con fecha, importe y las cuentas de origen y destino. Eliminar un aporte deshace lo que hizo: el dinero vuelve a la cuenta de origen, sale de la de destino y se descuenta del acumulado de la meta. Eliminar la meta entera hace lo mismo con todos sus aportes.
Dónde aparece esto en el resto del sistema
- Cuentas Bancarias — cada aporte aparece en el extracto de la cuenta de origen y, si la hay, en la de destino.
- Panel inicial — la tarjeta de metas muestra el progreso y las que están cerca del plazo.
- Wisebot — responde preguntas como "¿cuánto me falta para la meta del viaje?".
A dónde ir después
- Cuentas y transferencias (personal) — registrar la cuenta de ahorro que recibirá los aportes.
- Presupuesto — controlar los gastos para que sobre el aporte del mes.
- Inversiones — seguir el dinero guardado mientras rinde.
En resumen: crea la meta con importe, fecha y contribución mensual; registra cada aporte con la cuenta de origen y, si el dinero va a una cuenta de ahorro, con la de destino; sigue el necesario por mes y la estimación, y elimina el aporte si necesitas deshacerlo.