El módulo de Inversiones reúne todo lo que has invertido en un solo lugar: cuánto invertiste, cuánto vale hoy, cuál es la ganancia acumulada y cómo está distribuido ese patrimonio. Cada movimiento que hagas — un nuevo aporte, un rescate o un rendimiento acreditado — actualiza automáticamente el valor actual de la inversión, manteniendo tu rendimiento siempre fiel a la realidad.
A diferencia de los gastos e ingresos, una inversión no es un registro único: evoluciona con el tiempo. Por eso Finances separa lo que das seguimiento (la posición de la inversión) de lo que le ocurre (las transacciones).
Antes de empezar: tipos de inversión
Toda inversión debe estar vinculada a un tipo de inversión. El tipo es la forma en que agrupas tus aplicaciones — por ejemplo Renta Fija, Bonos del Tesoro, Acciones, Fondos Inmobiliarios o Cripto. Eres tú quien crea estos tipos, así que puedes organizarlos exactamente como tenga sentido para tu cartera.
Puedes crear un tipo de dos formas:
En Configuración → Categorías → Tipos de inversión (consulta la guía de Categorías);
Directamente en el formulario de la inversión, con el botón “Crear tipo” junto al campo de tipo — útil cuando, al registrar, te das cuenta de que aún no tienes el tipo que necesitas.
Al crear un tipo indicas un nombre (obligatorio), una descripción (opcional) y un color, que ayuda a identificar visualmente el grupo en los gráficos de distribución.
Consejo: si tu cartera es simple, empieza con pocos tipos (por ejemplo “Renta Fija” y “Renta Variable”). Siempre puedes crear tipos más específicos después, a medida que diversificas.
Registrando una inversión
En la pantalla de Inversiones, haz clic en “Nueva inversión”. El formulario pide los siguientes campos:
Identificación
Nombre (obligatorio): cómo reconoces la aplicación. Ej.: “CDB Banco X 110% CDI”, “Tesoro Inflación 2029”, “PETR4”.
Tipo de inversión (obligatorio): selecciona uno de los tipos que creaste. Si no hay ninguno, usa el atajo “Crear tipo”.
Categoría (obligatorio): la categoría financiera de inversión a la que pertenece la aplicación. Las categorías de inversión se gestionan en Configuración (consulta la guía de Categorías) y alimentan los gráficos de distribución.
Institución (obligatorio): dónde está custodiada la inversión — la correduría o el banco. Ej.: “XP Investimentos”, “Nubank”.
Valores
Valor invertido (obligatorio): cuánto aplicaste inicialmente. Es el valor de referencia usado para calcular la ganancia y la rentabilidad.
Valor actual (obligatorio): cuánto vale la aplicación hoy. Si lo dejas en blanco, el sistema asume el mismo valor invertido — es decir, ganancia cero en el momento del registro. A medida que la inversión rinde, actualizas este valor (manualmente o registrando transacciones).
Fechas
Fecha de inicio (obligatorio): cuándo hiciste la aplicación. No puede ser una fecha futura.
Fecha de vencimiento (opcional): para aplicaciones con plazo definido (CDBs, bonos, etc.). Debe ser posterior a la fecha de inicio.
Fecha de rescate (opcional): cuándo rescataste efectivamente. Debe ser posterior a la fecha de inicio y, si hay vencimiento, no puede ser anterior a él.
Perfil de riesgo
Riesgo (obligatorio): Bajo, Medio o Alto. Te ayuda a ver el equilibrio de la cartera.
Liquidez (obligatorio): Alta, Media o Baja — es decir, con qué facilidad puedes convertir la aplicación en dinero disponible.
Observaciones
Observaciones (opcional, hasta 1.000 caracteres): anotaciones libres, como las condiciones del título, la estrategia o recordatorios.
Ejemplo práctico: compraste $5.000 en un CDB que rinde 110% del CDI, en la correduría XP, el 10/01. Registra: Nombre “CDB Banco X 110% CDI”, Tipo “Renta Fija”, Categoría “Renta Fija”, Institución “XP Investimentos”, Valor invertido $5.000, Valor actual $5.000 (aún no ha rendido nada), Fecha de inicio 10/01, Riesgo Bajo, Liquidez Media. Listo — la aplicación ya aparece en tu patrimonio.
Dando seguimiento a tu patrimonio
En la parte superior de la pantalla, cuatro indicadores resumen toda tu cartera:
Total invertido — la suma de todo lo que aplicaste (valores invertidos).
Patrimonio actual — cuánto vale tu cartera hoy (suma de los valores actuales).
Ganancia/Pérdida — la diferencia entre el patrimonio actual y el total invertido, con la rentabilidad media en porcentaje. Aparece en verde cuando es positiva y en rojo cuando es negativa.
Cantidad — el número de inversiones registradas.
Justo debajo, dos paneles apoyan la visión estratégica:
Distribución por categoría — muestra cómo está dividido tu dinero entre los grupos, para que veas concentración y diversificación.
Desempeño — compara cómo van tus inversiones.
Usa los filtros para enfocarte en un tipo, una categoría o un período específico, y la tabla para ver la lista completa. Haz clic en cualquier inversión para abrir sus detalles.
Registrando aportes, rescates y rendimientos
Al abrir una inversión, ves todos sus datos y el historial de transacciones. Aquí es donde la posición se mantiene viva. Haz clic en “Nueva transacción” y elige el tipo:
Aporte — pusiste más dinero en la aplicación. Suma al valor actual.
Rescate — retiraste dinero de la aplicación. Resta del valor actual.
Rendimiento — intereses, dividendos o valorización acreditados. Suma al valor actual.
Cada transacción pide el valor, la fecha (por defecto, hoy) y observaciones opcionales. En el historial, los aportes y rendimientos aparecen en verde con signo “+” y los rescates en rojo con signo “−”. Puedes editar o eliminar cualquier transacción.
Continuando el ejemplo: tres meses después, el CDB rindió $150. Abre la inversión, haz clic en “Nueva transacción”, elige Rendimiento, indica $150 y guarda. El valor actual pasa de $5.000 a $5.150 y, en la pantalla principal, tu ganancia y tu rentabilidad se recalculan automáticamente.
Editando y eliminando
Dentro de los detalles, usa “Editar” para corregir cualquier información de la inversión y “Eliminar” para quitarla. Eliminar una inversión también elimina su historial de transacciones, así que asegúrate antes de confirmar.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que registrar una transacción cada vez que mi inversión rinde?
No es obligatorio. Puedes simplemente editar el valor actual cuando quieras actualizar la posición. Las transacciones son útiles cuando quieres mantener un historial detallado de cada movimiento.
¿El dinero sale automáticamente de mi cuenta corriente cuando hago un aporte?
No. El módulo de Inversiones gestiona tu cartera de aplicaciones; no mueve el saldo de tus cuentas. Si quieres reflejar la salida del dinero, registra el movimiento en la cuenta correspondiente.
¿Cuál es la diferencia entre “Categoría” y “Tipo de inversión”?
El tipo es tu clasificación principal de la aplicación (Renta Fija, Acciones…), creada por ti. La categoría es la categoría financiera de inversión usada en la distribución. Ambos ayudan a organizar y analizar la cartera.